上周，#支付寶崩了#這一話題上了熱搜。當(dāng)天下午5時(shí)左右，支付寶系統(tǒng)出現(xiàn)了短暫的網(wǎng)絡(luò)問題，具體表現(xiàn)為從已登錄狀態(tài)突然跳回原登錄界面；驗(yàn)證碼登錄時(shí)，收驗(yàn)證碼速度特別慢；淘寶快捷登錄失效；用戶購(gòu)物出現(xiàn)無法支付和轉(zhuǎn)賬等操作。
好在，問題很快得到了解決，支付寶方面也回應(yīng)稱：“剛剛，支付寶的機(jī)房網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)了短暫抖動(dòng)，影響了部分用戶的使用體驗(yàn)。一切已經(jīng)恢復(fù)正常，大家的資金和信息安全不會(huì)受到影響哈。”
不過，支付寶這一“短暫抖動(dòng)”卻掀起不小的波瀾。
如今以支付寶、微信錢包為代表的移動(dòng)支付，已經(jīng)成為很多人生活中不可缺少的一部分。便捷是移動(dòng)支付能夠借由互聯(lián)網(wǎng)浪潮迅速擴(kuò)張的王牌，而安全性與可靠性則是決定移動(dòng)支付平臺(tái)能走多遠(yuǎn)的重中之重。眼下，移動(dòng)支付走過了二維碼，走過了指紋識(shí)別，來到人臉識(shí)別領(lǐng)域，更多的機(jī)遇與問題也日益凸顯。
“蜻蜓”VS“青蛙”
作為移動(dòng)支付領(lǐng)域的兩大巨頭，支付寶與微信紛紛在人臉識(shí)別上下了不少本錢。
2018年12月，支付寶率先推出線下刷臉支付產(chǎn)品“蜻蜓”，而三個(gè)月之后，微信緊隨其步，推出了刷臉支付設(shè)備“青蛙”。這還沒完，一代產(chǎn)品問世不久，兩家又先后推出了更新版的“蜻蜓Plus”和“青蛙Pro”。
然而產(chǎn)品的快速迭代更新只是第一步，補(bǔ)貼大戰(zhàn)和線下鋪設(shè)才是主要戰(zhàn)場(chǎng)。有店主透露，商家和支付企業(yè)不僅是合作關(guān)系，當(dāng)商家推薦、鼓勵(lì)用戶刷臉支付到一定數(shù)量之后，還能獲得額外的補(bǔ)貼。同時(shí)，普通用戶使用刷臉支付也能夠獲得一定的折扣或是紅包。在高額補(bǔ)貼下，眾多一二三線城市的大型商超、地鐵站自動(dòng)販賣機(jī)、連鎖便利店甚至是街邊小店的收銀臺(tái)，都已經(jīng)出現(xiàn)了刷臉支付的設(shè)備。
今年4月，支付寶方面曾表示未來3年將投入30億補(bǔ)貼刷臉支付。到了9月初，支付寶又將計(jì)劃改為“補(bǔ)貼無上限”。在“燒錢”方面，微信自然也是不甘示弱。有消息稱微信方面的補(bǔ)貼金額總計(jì)約在100億元規(guī)模上下，此前微信方面也宣布在2020年3月31日之前，針對(duì)刷臉支付設(shè)備“青蛙”將提供每臺(tái)最高1540元的高額補(bǔ)貼。
巨頭們?nèi)绱舜笫止P的開拓人臉支付，并非只是炫技而已。根據(jù)艾媒咨詢的數(shù)據(jù)顯示，過去數(shù)年來我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的規(guī)模一直保持著較高增幅：截止到2018年底，中國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到277.4萬億元，較2017年增長(zhǎng)136.7%；移動(dòng)支付用戶已達(dá)6.59億人，較2017年增長(zhǎng)17.2%。
國(guó)內(nèi)的第三方信用支付市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間，移動(dòng)支付方式從POS機(jī)、掃碼，到免密，指紋識(shí)別，隨著技術(shù)的革新在不斷升級(jí)。而如今5G、AI等新技術(shù)的不斷深入與應(yīng)用，勢(shì)必會(huì)將人臉識(shí)別的支付場(chǎng)景劃入未來的發(fā)展趨勢(shì)中。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)未來5年人臉識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模將保持年均25％的增速，2022年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到約67億元。
此外，央行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》中也提到“探索人臉識(shí)別線下支付安全應(yīng)用，由持牌金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建以人臉特征為路由標(biāo)識(shí)的轉(zhuǎn)接清算模式?！笨梢?，人臉識(shí)別是未來幾年金融科技的重點(diǎn)，這也意味著刷臉支付將會(huì)成為首要實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景。
天下武功，唯快不破？
為迅速搶占新領(lǐng)域給予補(bǔ)貼，已經(jīng)不是什么罕見的商業(yè)推廣方式了。此前的“千團(tuán)大戰(zhàn)”、“單車大戰(zhàn)”等盛況，很多人還歷歷在目。先不說結(jié)果如何，至少是轟轟烈烈，有人受益有人愁。但支付寶和微信的刷臉支付已推廣一年之久，錢也花了不少，卻不曾經(jīng)常聽人提及和使用。
據(jù)悉，一套刷臉支付設(shè)備的零售價(jià)在2000元左右。以微信為例，對(duì)每臺(tái)機(jī)器的補(bǔ)貼已經(jīng)高達(dá)1540元。即商戶購(gòu)買一臺(tái)1999元的“青蛙”，開機(jī)后立刻返500元，剩下的1040元補(bǔ)貼每消費(fèi)一筆大余2元的消費(fèi)，就返0.5元（同一人同一天多次只計(jì)一次），每月300元封頂，3個(gè)月左右即可返完。此外，支付寶的費(fèi)率結(jié)算價(jià)約0.2，也就是說用戶消費(fèi)10000元的話，支付寶拿20元。
因此，刷臉支付落地時(shí)基本都是以補(bǔ)貼返還的形式鋪設(shè)，真正的盈利靠的是流水分潤(rùn)，而這主要取決于接入的流水規(guī)模。細(xì)水長(zhǎng)流的收益模式?jīng)Q定了刷臉支付是場(chǎng)持久戰(zhàn)，更何況讓商戶花錢夠買設(shè)備并接受費(fèi)率，并不是件簡(jiǎn)單的事。
回想當(dāng)年掃碼支付的補(bǔ)貼推廣，在短時(shí)間內(nèi)就取得了巨大的成效，但如今同樣的打法放在刷臉支付上，卻收效甚微。說到底，天下武功，并非唯快不破。在生活便捷之外，人們還有一根時(shí)刻繃緊的底線叫“信息安全”，有些事還需要慢慢來。
目前刷臉支付使用頻次低下，一方面是因?yàn)橄M(fèi)者的使用習(xí)慣還未形成，另一方面則是商戶對(duì)刷臉設(shè)備的升級(jí)成本與流水費(fèi)率存在擔(dān)憂，消費(fèi)者對(duì)刷臉支付的安全性也很難給予信任。
此前有新聞報(bào)道，曾有消費(fèi)者通過3D打印復(fù)刻自己的臉，成功通過刷臉支付設(shè)備進(jìn)行付款。而人臉識(shí)別技術(shù)的廣泛應(yīng)用，是否會(huì)涉及個(gè)人信息的泄露與濫用，也是一直爭(zhēng)論不休的問題。在二維碼盛行時(shí)，央行曾對(duì)掃碼支付作出額度限制。央行科技司司長(zhǎng)李偉曾指出：“在線下，刷臉支付技術(shù)已較為成熟，具備試點(diǎn)應(yīng)用的基本條件。但在線上，人臉識(shí)別支付仍存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，暫不具備應(yīng)用條件，若要應(yīng)用推廣須采用可信執(zhí)行環(huán)境（TEE）、安全單元（SE）等技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控?！笨梢姡夹g(shù)不夠成熟，未來政策不明，也是橫亙?cè)谒⒛樦Ц栋l(fā)展路上的兩座大山。
但好在，阿里、騰訊等巨頭也注意到了依靠“補(bǔ)貼”無法給予人們更多的“安全感”。
據(jù)悉，“微信青蛙Pro”配備3D結(jié)構(gòu)光攝像頭，能夠檢測(cè)和識(shí)別臉部的深度信息，并搭載專用掃碼器，即插即用，商戶無需改造現(xiàn)有系統(tǒng)，即可獲得“智能收銀”能力。而支付寶的“蜻蜓”2代則結(jié)合阿里云端人臉識(shí)別和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，人臉識(shí)別率為99.99%，即便是雙胞胎也能精準(zhǔn)識(shí)別出來。此外，支付寶的人臉識(shí)別還專門配備了“變臉、變妝”識(shí)別，并且在刷臉支付時(shí)，商家無法獲取用戶的照片信息，保證了個(gè)人隱私的安全。
需求為引，技術(shù)為輪
無論眼下人臉識(shí)別發(fā)展到了哪一步，都無法否認(rèn)這項(xiàng)技術(shù)會(huì)在未來極大地改善我們的生活。
從消費(fèi)市場(chǎng)層面來看，刷臉支付既能極大地節(jié)省消費(fèi)者的時(shí)間成本，也能在很大程度上節(jié)約商戶的人力成本，提高收銀效率。此外，刷臉支付較之掃碼支付更易于讓B端鏈接C端，簡(jiǎn)化“支付到注冊(cè)到會(huì)員再到數(shù)字化”這一路徑。今年8月，微信“青蛙Pro”全面開放接入微信卡包、小程序，實(shí)現(xiàn)刷臉即會(huì)員，極大地增強(qiáng)了門店的會(huì)員拉新和運(yùn)營(yíng)能力。而支付寶推出了“輕會(huì)員”模式，面向商家數(shù)字化經(jīng)營(yíng)需求進(jìn)行創(chuàng)新，讓消費(fèi)者先享受會(huì)員服務(wù)再付款。可見，移動(dòng)支付是線下數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要入口，以支付為起點(diǎn)的全域、全鏈路數(shù)字化經(jīng)營(yíng)是必然趨勢(shì)。
而從社會(huì)勢(shì)態(tài)來看，伴隨著老齡化與少子化問題的加深，越來越多智能化的設(shè)備將進(jìn)入我們的生活。無論是5G、AI，還是智慧城市建設(shè)，政策總是在大方向上鼓勵(lì)和助推新興技術(shù)的發(fā)展，這也使得人臉識(shí)別雖具爭(zhēng)議，但始終在不斷前進(jìn)，刷臉支付領(lǐng)域依舊是大有可為。
只是在政策與信息安全技術(shù)與體系搭建還未成熟，尚未獲取民眾信任之時(shí)，再多的補(bǔ)貼和推廣都難讓其做到快速鋪面。與其在產(chǎn)品的便捷性、實(shí)用性以及補(bǔ)貼上費(fèi)力，不如以人臉識(shí)別技術(shù)的成熟性和安全服務(wù)為核心推廣點(diǎn)，讓民眾對(duì)新技術(shù)有正面認(rèn)知，例如pos機(jī)和移動(dòng)支付在剛進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)，也是經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的支付觀念轉(zhuǎn)換期。
刷臉支付雖好，但時(shí)機(jī)未到，從更好的時(shí)機(jī)切入，市場(chǎng)推廣才能事半功倍。而從掃碼普及的發(fā)展時(shí)間來看，刷臉支付還有很長(zhǎng)的一段路要走。