“每天一睜眼，希望有回款”。
從7月底開始，玖富旗下平臺(tái)悟空理財(cái)的投資者們發(fā)現(xiàn)，自己陸續(xù)到期的理財(cái)，開始不回款了，本以為只是拖延幾天的事情，但是沒想到，一個(gè)月過去了，還是沒拿到錢，投資者們開始慌了。
而更慘的是，玖富旗下不止一個(gè)平臺(tái)，同是玖富旗下的玖富錢包、玖富普惠，也開始陸續(xù)逾期了，本來1-3個(gè)工作日就能回款的項(xiàng)目，現(xiàn)在回款是遙遙無期了。
玖富還是堅(jiān)持自己沒有問題。
玖富說自己并沒有碰錢，這一次的大面積逾期，是歸因于“三車道變一車道”，啥意思呢？前一陣子，玖富把旗下運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸P2P平臺(tái)合并了，旗下的唯一的P2P業(yè)務(wù)歸給了玖富普惠，而悟空理財(cái)更名悟空優(yōu)選，和玖富錢包一樣，轉(zhuǎn)型成為了玖富普惠的導(dǎo)流平臺(tái)了。
你看，系統(tǒng)在升級(jí)，我們這個(gè)兌付緩慢、債轉(zhuǎn)延遲是不是也情有可原？
但是投資者更慌了，以前的投資平臺(tái)變成了導(dǎo)流平臺(tái)，那之前平臺(tái)上的投資保障就更低了，本來你P2P的時(shí)候就說，自己只是撮合人，不碰錢，所以沒有義務(wù)兜底，現(xiàn)在做導(dǎo)流了，那責(zé)任就要撇得更遠(yuǎn)了。
有的投資者不放心，查了查，更慌了。他發(fā)現(xiàn)，自己出借的1萬元，分別借給了1000多人，平均每個(gè)人也就10塊錢，86個(gè)人借了1分錢，96個(gè)人借了2分錢。
借款人也順道出來揭了一下玖富的底，所謂的居間撮合也只是兩頭吃，借款人也不是不想還錢，而是因?yàn)榫粮恢虚g這道的利息太高了，快到50%的利息已經(jīng)近現(xiàn)行高利貸標(biāo)準(zhǔn)的一倍了，而且和出借人的信息也對(duì)不上，玖富沒碰錢的鬼話誰(shuí)能信？
34萬投資者，300多億的資金，不能這么一個(gè)理由就被搪塞過去啊。
很多人覺得玖富沒問題，畢竟2019年8月在美國(guó)上市時(shí)還是挺轟動(dòng)的，在p2p的暴雷潮中上市，用老美的錢給自己背書，能上市的還是大牌子，倒不了，不少人在那個(gè)時(shí)段前后仍然是大筆地投錢進(jìn)去。
而且，玖富還有更新一點(diǎn)的玩法，那就是引進(jìn)了保險(xiǎn)公司，借款人在借款的同時(shí)，也給借款上了一個(gè)保險(xiǎn)，借款人還不上，那么保險(xiǎn)公司先還錢，然后保險(xiǎn)公司再去催收。
按理說，保費(fèi)不便宜，保險(xiǎn)公司應(yīng)該挺賺的，但是后來保險(xiǎn)公司不干了，財(cái)報(bào)一出來，虧了幾十億，畢竟次級(jí)債里面的次級(jí)債，也不是那么好討的，保險(xiǎn)公司不玩了，玖富和合作方人保打起了官司，雙方各說各的理。
保險(xiǎn)不干了之后，壞賬還得收，玖富想要引進(jìn)專門處理壞賬的AMC，但是AMC也不是做慈善，也是要賺利潤(rùn)的，這筆錢恐怕還是要處在投資者身上，本來就很慘的投資者還要再被刮一筆。
投資者也沒閑著。
作為悟空理財(cái)?shù)拇匀?，演員胡軍自然是首當(dāng)其沖，像眾多P2P代言人一樣，胡軍的微博也涌入了一大批投資者，評(píng)論區(qū)已經(jīng)淪陷，玖富已經(jīng)事發(fā)這么多天，也沒有一個(gè)回應(yīng)，怎么還配做”元?dú)鉂M滿的哥哥“。
其實(shí)，占領(lǐng)胡軍的微博也沒啥用，投資者再怒氣沖沖，也沒法把錢從胡軍的渠道要回來，甚至都得不到一絲的心理安慰，因?yàn)閷?shí)際上，他也擔(dān)不了什么責(zé)任。
就在玖富逾期的期間，中晉系投資者狀告中晉系代言人九球天后潘曉婷的判決下來了，二審也是投資者敗訴。
根據(jù)判決書，代言人對(duì)代言品牌雖然有審查的義務(wù)，但是這種審慎的審查義務(wù)的衡量標(biāo)準(zhǔn)卻不能過分苛求，“不應(yīng)當(dāng)以事后刑事案件的結(jié)果來倒推審查的義務(wù)”。
這個(gè)判決，簡(jiǎn)直就是P2P代言人們的救星。
因?yàn)?，從法律上，這些代言人們的過錯(cuò)基本上是被否定的，因?yàn)椤皬V告代言人只有在明知或應(yīng)知廣告虛假仍代言的情況下，才與廣告主一起承擔(dān)連帶責(zé)任”，而他們的損失也只有代言費(fèi)，因?yàn)橥肆舜再M(fèi)，還能顯示他們有良心。
第一責(zé)任人，還是玖富。
但對(duì)于投資者而言，玖富是大平臺(tái)，卻又是互聯(lián)網(wǎng)上最神秘的平臺(tái)之一，可能也不好找。
玖富是一家很奇妙的公司。
2006年成立的時(shí)候，玖富還是一個(gè)向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)賣金融系統(tǒng)的，后來搞了悟空理財(cái)，進(jìn)軍了P2P行業(yè)，到玖富上市前的三年，靠著貸款服務(wù)費(fèi)，凈賺近30億，2018年一年就凈賺19.75億，然而上市后的2019年，凈虧損21.54億。
一刀下去，就割了一批洋韭菜。
原則上，玖富系公司的業(yè)務(wù)還是很廣泛的，P2P起家，但是后來一度成為“玖富金控”，后來轉(zhuǎn)型“玖富數(shù)科”，規(guī)模和概念都是很大的，現(xiàn)金貸、分期這樣的業(yè)務(wù)占大頭，金融業(yè)務(wù)也挺多，商業(yè)保理、融資擔(dān)保、券商、基金、保險(xiǎn)、資管、征信都齊了，還順帶著入股了鄂州農(nóng)商銀行。
與一些正經(jīng)金控集團(tuán)相比，也不遜色。
當(dāng)然，這只是原則上，而在現(xiàn)實(shí)中，投資者們還是在擔(dān)心玖富會(huì)跑路，因?yàn)榫粮幌档墓驹?020年4月拆分、騰挪太頻繁了。
首先是創(chuàng)始人孫雷，由直接持股變成了通過有限合伙企業(yè)間接持股，而且股權(quán)比例明顯變小了，反而是在互聯(lián)網(wǎng)上沒什么印記的法人任一帆變成了大股東。
然后就是玖富系公司“去玖富化”。
根據(jù)天眼查的信息顯示：
現(xiàn)在真正落實(shí)在玖富數(shù)科旗下的業(yè)務(wù)只剩下了“唯一”的P2P業(yè)務(wù)平臺(tái)玖富普惠、主營(yíng)教育分期的蠟筆分期、主營(yíng)融資擔(dān)保的廈門富誠(chéng)、分管投資業(yè)務(wù)的玖信資管，還有3個(gè)僅持股2%左右的對(duì)外投資。
而不少跟玖富相關(guān)的業(yè)務(wù)，已經(jīng)把公司中的“玖富”倆字去掉了，而且不少業(yè)務(wù)都被歸到珠海萬卡消金、悟空貿(mào)科和金牛智選身上了，這三個(gè)公司的股東都是自然人，已經(jīng)看不到玖富數(shù)科的身影。
雖然可能是高管代持股份，但是賺錢的現(xiàn)金貸和分期業(yè)務(wù)都挪出去了，那么原則上這些公司賺到的錢可沒有義務(wù)來賠付那些逾期的理財(cái)資金。
是不是要跑路？是暴雷還是轉(zhuǎn)型？300多億的錢能不能還上？
投資者的疑問很多，玖富要回答的問題也有很多。
最近最焦慮的人是誰(shuí)呢？可能不止是股民，還有很多p2p公司的老板。
自從2012年p2p開始出現(xiàn)，到現(xiàn)在8年時(shí)間，總結(jié)一下大概的軌跡是：
● 1、被吹捧為難得的“金融創(chuàng)新”，高息獲取投資人；
● 2、各地大干快上，一度中國(guó)有超過6000家p2p公司，各種商業(yè)模式、涵蓋各個(gè)金融環(huán)節(jié)的都有；
● 3、尋求各種增信：國(guó)企背景、保險(xiǎn)加持、上市、互金協(xié)會(huì)成員…..
● 4、各種騙局開始曝光，秒標(biāo)、拆標(biāo)、自融、偽造后臺(tái)、偷梁換柱、龐氏騙局…..人類五千年的詐騙手段，在這個(gè)行業(yè)基本都能找到樣本；
● 5、爆雷跑路不斷，名單太多，金額很大。像早起的轟動(dòng)案件e租寶，規(guī)模達(dá)到了700多億，這8年下來，p2p公司坑了多少錢呢？
郭樹清之前給過一個(gè)答案，8000多億。
這么坑人的行業(yè)，整治是必然的了。有關(guān)部門給整治工作定了個(gè)期限：今年年底。
P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)給監(jiān)管留下的最大教訓(xùn)就是“金融業(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營(yíng)”，但是網(wǎng)貸的牌照基本上已經(jīng)不太可能了，全國(guó)大部分省份已經(jīng)說了“不”。
唯一的路徑就是平臺(tái)良性退出，監(jiān)管、投資者和平臺(tái)皆大歡喜，但是在此前幾年的時(shí)間里面都沒做到的事情，在未來的3個(gè)月內(nèi)就完成的概率也不是很大。
為什么呢？
因?yàn)槠脚_(tái)收了投資者的錢，也都號(hào)稱借出去了，但是真實(shí)性、可靠性都很差。最近一些殘存的p2p老板們被監(jiān)管緊閉，但動(dòng)輒幾十億、上百億的余額，超出了不少平臺(tái)的承受能力，那會(huì)是啥結(jié)果呢？
清退在加速，但，全部良性清退，有點(diǎn)難度。
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清披露的數(shù)據(jù)，到6月底，網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)從高峰期的5、6千家到只剩下29家，7月份大家再查的時(shí)候，就又少了幾家。
貓哥統(tǒng)計(jì)了一下部分近期仍在主動(dòng)披露運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的平臺(tái)，這17個(gè)在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的總借貸余額還有1482.23億，涉及出借人數(shù)145.22萬人，人均10.2萬，還是一個(gè)不小的數(shù)目的。
不到最后一刻，也沒人敢對(duì)平臺(tái)的兌付情況打包票，無論是背靠什么資本，上沒上市，都不是資金安全的保證依據(jù)，畢竟以前暴雷的慘痛教訓(xùn)，現(xiàn)在也是疼在血肉里面的。
你看前兩天，北京東城區(qū)政府說了，目前愛錢進(jìn)的平臺(tái)已被東城區(qū)公安分局立案?jìng)赊k，投訴人可持相關(guān)證據(jù)材料向公安部門報(bào)案。
借貸余額本金高達(dá)197億元，這背后很多家庭又悲劇了。
愛錢進(jìn)的投資者還沒哭完，逾期快2個(gè)月的玖富近320多億的錢也還沒個(gè)說法，這不，向上金服的投資者們開始投訴向上金服嚴(yán)重逾期，既不兌付，也不公告。
甭管做的有多大，只要沒有兌付，就是一顆暗雷。
8年時(shí)間，坑了8、9千億，背后是多少個(gè)家庭的悲劇啊，最后的終局，3個(gè)月后見分曉吧。