近日，金融科技企業(yè)「信用生活」宣布獲得由青松基金領投，聯(lián)想之星、景熙資本跟投的近5000萬人民幣的A輪融資。
信用生活專注于為中小銀行零售數(shù)字化轉型提供信用卡、消費信貸、數(shù)字普惠金融的全流程一體化領先服務解決方案，旨在幫助客戶實現(xiàn)業(yè)務成功轉型。本輪融資將主要用于服務可復制模式的體系化建設、金融科技高水平人才團隊建設、用戶數(shù)字化經營核心平臺和大數(shù)據(jù)智能風控平臺技術升級等領域。
專注賦能區(qū)域商業(yè)銀行數(shù)字化轉型
信用生活由施明強創(chuàng)立于2018年初，核心團隊成員來自北美匯豐、招商銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行的信用卡中心以及騰訊、360等頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，具有豐富的金融和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經驗。
施明強過去十多年專注于信用卡業(yè)務實踐，在交行卡、廣發(fā)卡和廣州銀行等多類機構總行積累了豐富的從業(yè)經驗，曾是廣州銀行信用卡業(yè)務創(chuàng)始人之一，幫助銀行取得了行業(yè)標桿性成績，創(chuàng)造了多項行業(yè)記錄。他不僅是中國最早的一批信用卡業(yè)務數(shù)字化轉型實踐者，同時還是央行征信專家、中國銀行業(yè)協(xié)會CFT授課專家，擔任多家銀行的特聘顧問。
在施明強的帶領下，信用生活自創(chuàng)立之初便專注于為區(qū)域性銀行零售業(yè)務提供全流程技術賦能服務。團隊融合先進、成熟的業(yè)務運營經驗，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術手段，打造領先行業(yè)的智能化用戶經營核心平臺和智能化風險管理平臺，為銀行零售信貸、信用卡和普惠金融業(yè)務整體賦能。
目前，信用生活在營銷、風控、運營和系統(tǒng)建設多個領域擁有成熟的經驗和技術領先優(yōu)勢，能夠為銀行客戶數(shù)字化轉型提供戰(zhàn)略、組織架構、技術、運營等領域的全面服務，受到業(yè)界的關注和資本的青睞。
一體化服務方案深受客戶認可
作為一家行業(yè)領先的金融科技企業(yè)，信用生活專注于服務區(qū)域性商業(yè)銀行和地方農信社。這一客戶群體網(wǎng)點和品牌優(yōu)勢主要集中在二線及二線以下城市，覆蓋了超過10億人口，市場潛力巨大。而信用卡與零售信貸業(yè)務具有需求頻次高、抗周期能力強、持續(xù)盈利效果好等屬性，成為商業(yè)銀行零售轉型的核心業(yè)務。
看上去區(qū)域性商業(yè)銀行數(shù)字化轉型是水到渠成，然而由于目標客群的金融服務相對落后，市場有效供應不足，自身風險數(shù)字化管理能力薄弱、金融科技人才、技術、經驗匱乏，使得這些中小銀行在數(shù)字化轉型上缺乏高效和可持續(xù)落地的能力，單純購買成套系統(tǒng)、咨詢并不能實現(xiàn)零售業(yè)務的成功轉型與可持續(xù)發(fā)展，市場上能夠像信用生活這樣提供一體化解決方案的公司也并不多見。
“我們通過采用系統(tǒng)+策略+迭代運營的駐場服務和按效果付費的聯(lián)合運營服務模式，幫助區(qū)域銀行徹底解決客戶獲取、用戶粘度、用戶變現(xiàn)和風險應對等整體業(yè)務目標，這解決的正是當前國內區(qū)域性商業(yè)轉型面臨的痛點?！?/p>
在施明強看來，信用生活具備專業(yè)的人才團隊和領先的技術研發(fā)實力，是業(yè)內為數(shù)不多的能夠為客戶數(shù)字化轉型提供一體化全流程服務方案的金融科技技術企業(yè)，能夠幫助客戶持續(xù)提升數(shù)字化建設能力，這更契合當前中小銀行的轉型需求。
資本加持看好團隊創(chuàng)造巨大價值
據(jù)悉，成立不到3年時間，信用生活已服務了包括北京銀行、中原銀行、九江銀行、廣州農商行、東莞銀行、?？谵r商行在內的超過20家區(qū)域性商業(yè)銀行，先后幫助15家銀行建立了第一個風險分析實驗室并培養(yǎng)量化風險管理人才。公司針對不同銀行客戶的現(xiàn)實需求，有針對性地提供服務，為客戶逐步建立決策科學分析系統(tǒng)和運營體系，并培養(yǎng)數(shù)據(jù)挖掘與策略分析人才，持續(xù)幫助銀行客戶提升數(shù)據(jù)化自主經營能力。
施明強表示，作為當前金融科技細分領域的領先企業(yè)，信用生活希望在5年內成為助力中國銀行業(yè)零售數(shù)字化轉型的技術龍頭企業(yè)?！氨敬蜛輪融資的順利完成，有助于為公司在人才團隊建設、產品研發(fā)、技術迭代、市場拓展等多個領域獲得更多支持，更好地助力區(qū)域商業(yè)銀行數(shù)字化升級，迎來新的高速增長階段?！?/p>
青松基金合伙人、青松智慧基金管理合伙人成妙綺表示，信用生活為銀行提供的信用卡及大額信貸的全流程聯(lián)合運營，順應了近年來區(qū)域銀行零售化轉型的大趨勢，并用兩年時間和第一批銀行客戶一起創(chuàng)造了行業(yè)記錄，很好地驗證了公司的核心能力；同時很高興能看到公司正在被更多銀行認可，業(yè)務處于上升拐點期。
“作為一家初創(chuàng)企業(yè)，信用生活擁有業(yè)內極為罕見的、有大體量信用卡業(yè)務實際操盤經驗的、成建制的第三方團隊。團隊本身堅持初心，能夠踏實的貼近客戶，實際幫助區(qū)域銀行解決信用卡全局的業(yè)務問題，我們非常相信和看好團隊能為區(qū)域銀行轉型創(chuàng)造巨大價值。”