數字人民幣要跟支付寶和微信競爭？
自數字人民幣被提出之后，一直有著“猶抱琵琶半遮面”的意思，于是各種說法也是眾說紛紜：有人說數字人民幣將成為支付寶和微信的強勁對手；有人說有了數字人民幣，就不用大量印紙鈔了，可以節(jié)省成本；還有人說現在比特幣等一直火熱，推出數字人民幣是為了與其抗衡等等。
要搞清楚這些問題，首先得明白數字人民幣究竟是什么。
最近一則新聞大家應該有關注到，深圳市政府聯合央行開展數字人民幣紅包試點，向在深個人發(fā)放了1000萬元數字人民幣紅包。這很容易讓大家聯想到疫情期間的消費券，認為數字人民幣和支付寶、微信支付具有相同的功能。事實上，數字人民幣和支付寶、微信支付完全是兩個概念。數字人民幣本身就是貨幣，與紙幣是相同的概念。舉個例子：如果你有100元紙幣人民幣，100元數字人民幣，那么你一共就是有200塊錢。
而微信或者支付寶僅僅是支付方式，通過微信支付寶支付可以花掉這200塊錢，至于扣掉的錢是紙幣或者是數字人民幣并不重要。反之也是如此，紙幣并不是一定通過微信支付寶才能花出去，直接用紙幣購物和消費也是可以的，跟紙幣情況類似，從深圳的試點中可以看出，數字人民幣并不需要賬號，“雙脫機支付”也使得收支雙方離線也可支付，反映出數字人民幣并不受特定的支付平臺所限，使用覆蓋面更廣。
再通俗一點，微信支付、支付寶等就好比是錢包，而數字人民幣是錢包里的錢，錢包和錢并不沖突。
那么，數字人民幣的推出究竟是為了什么呢？其實，數字人民幣的推出背后，是有著深遠戰(zhàn)略布局的。
外灘金融峰會，勾勒數字人民幣框架
在最近結束的外灘金融峰會上，央行數字貨幣研究所所長穆長春再度深入解讀，同時明確了數字人民幣最新的的定義：數字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。
通過這次權威解讀和定義，我們更加明確了，數字人民幣跟現在流通的紙幣、硬幣是大致相同的，只不過形式不同。換句話說，在基礎設施完善的情況下，紙幣和硬幣能買什么，數字人民幣就同樣可以購買。當下，通過深圳的試點經驗看，主要是用于小額消費，包括大家日常生活中的超市購物、餐飲消費、生活服務等。
對于數字人民幣，除了使用，監(jiān)管也是大家比較關心的問題，數字人民幣應該堅持央行中心化監(jiān)管----實行中心化管理，更有利于抵御加密貨幣和全球性貨幣的侵蝕，同時可以將發(fā)幣權牢牢掌握在自己手中。
同時，數字人民幣與第三方支付機構的關系也被明確，建設數字人民幣的生態(tài)，需要探索指定運營機構和其他的商業(yè)銀行以及其他商業(yè)機構的合作模式。結合我們之前對于數字人民幣與微信、支付寶的關系，不難理解，數字人民幣與支付寶、微信支付等第三方支付不僅不是競爭關系，數字人民幣的應用還需要這些第三方等其他機構的通力配合。
當然，數字人民幣發(fā)展仍屬早期，未來仍有非常復雜的監(jiān)管及法律問題要處理，需要更完善的法律框架以及著重透明度的監(jiān)管要求，相信未來各國央行及監(jiān)管部門會繼續(xù)就框架以及貨幣穩(wěn)定性進行深入討論。
“十四五”規(guī)劃為數字人民幣指明方向
更為重要的是，在剛剛結束的十九屆五中全會上，專門提及數字化發(fā)展和數字中國的內容，并將其與制造業(yè)、服務業(yè)、產業(yè)鏈和供應鏈現代化、交通和能源等領域的改革和發(fā)展放在一起，凸顯了數字化發(fā)展的重要作用和地位，可以說是為數字人民幣的未來指明了方向。
穩(wěn)步推進數字貨幣，是建設數字經濟強國的有力抓手。當前，各國高度重視數字貨幣的研究與時間，競相加快央行數字貨幣布局。尤其是新冠肺炎疫情防控期間，公眾對現金可能傳播病毒的擔憂以及政府向個人發(fā)放補貼的計劃都進一步加快數字貨幣速度，多國加速央行數字貨幣的研發(fā)和測試。
對我國而言，以微信、支付寶為代表的零售支付體系發(fā)達，加快了央行貨幣試點落地步伐，有助于爭取主動，搶占優(yōu)勢。中國加快數字人民幣建設的決心，可從今年積極在深圳推行數字人民幣試點上可見一斑。
在試點探索的基礎上，也將有序推動央行數字貨幣多場景推廣應用進程，加快央行數字貨幣對貨幣政策、金融運行體系及國際金融格局影響的分析研究，以及加快完善數字人民幣相關技術的研究。
十九屆五中全會的利好，無疑有助于提速數字人民幣進入人們視野的時間進度。
數字人民幣，將深刻改變未來格局
隨著多國計劃研發(fā)或開展落地測試，央行數字貨幣漸行漸近。它將如何影響經濟社會發(fā)展，給我們的生活帶來哪些改變？
從貨幣調控看。數字人民幣可使監(jiān)管機構能掌握人民幣體系內整體的流通和使用，實現對貨幣流動的監(jiān)控。與此同時，亦有助預防和懲治金融違法犯罪行為，防止洗錢活動。
從產業(yè)鏈角度看。數字人民幣依托區(qū)塊鏈技術，建立起全新的信任合作模式，有望顛覆傳統行業(yè)固定合作模式。
從財政監(jiān)管看。央行可以通過大數據分析等，在貨幣投放中嵌入逆周期機制，穩(wěn)定貨幣投放對于經濟金融的影響，有助于?？顚Ｓ谩⒕珳史鲐毜龋l(fā)揮出金融的力量。
從數字化進程看。數字人民幣將提振 5G 網絡、數據中心（IDC）等新型基礎設施建設的信貸需求。
從國際化進程看。人民幣數字化將使海外使用人民幣更加方便及直接，未來或可以不經過傳統的國際銀行的匯款或結算體系，亦可以不用再依賴美國控制的國際銀行結算體系。因而，人民幣數字化后可大大加快人民幣國際化的進程。
如今，數字人民幣的身影逐漸走近日常生活，即使是管中窺豹，亦能夠感受到在國際政治經濟風云變幻、百年未有的大變局下數字人民幣的新發(fā)展格局，未來會如何發(fā)展，下一步落地又待何時，值得我們拭目以待。